Медиа

Банкротство граждан

1 июля 2015 года вступает в силу Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ, который утверждает порядок рассмотрения дел о банкротстве граждан, регулирует процедуру и условия реструктуризации долгов гражданина, реализации их имущества и определяет последствия банкротства.


Если процедура банкротства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей применяется на практике уже более 10 лет, то несостоятельность физических лиц — «непредпринимателей» имеет все шансы стать главной новеллой 2015 года.


Особенности нового закона комментирует управляющий партнер компании «ЮрИнвест» Антон Крючков.


Прежде всего, стоит определиться с тем, кто же может быть признан банкротом и при каких условиях это возможно. Закон связывает право на обращение в суд с условием, что размер задолженности перед кредиторами составляет не менее 500 тысяч рублей, а период просрочки составляет от трех месяцев.


Очевидно, что такой порог «отсекает» значительную часть наших сограждан. Любопытно то, что размер задолженности, установленный для юридических лиц, составляет всего 300 тысяч рублей.


Можно предположить, что столь высокий размер долга для банкротства физических лиц призван не допустить массового характера обращений и попыток уйти от уплаты даже незначительных сумм.


Еще один важный аспект законодательных нововведений заключается в том, что обратиться с заявлением о признании должника банкротом может как кредитор, так и сам должник. И если обращение должника возможно в любой момент, когда становится очевидной невозможность исполнения обязательств должника в срок, то обращение кредитора возможно при условии, что имеется неисполненный судебный акт о взыскании суммы долга.


Третьим нюансом является то, что заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом) подается в районный суд по месту жительства гражданина. Это обстоятельство вызывает целый ряд обоснованных опасений относительно предстоящих банкротных процедур. Дело в том, что вся предшествующая практика банкротства формировалась исключительно на базе арбитражных судов и юридических лиц.


Арбитражные суды самых различных инстанций уже давно разобрались с теми проблемами, которые возникают в ходе банкротных процедур. Можно предположить, что районным судам предстоит формировать подходы ко многим вопросам заново, в том числе и к вопросам возможных злоупотреблений и недобросовестности со стороны различных участников процесса.


Тут же стоит оговориться — буквально на днях уже был поднят вопрос о внесении изменений в закон и передаче таких споров в арбитражные суды. Найдет ли такая инициатива поддержку у законодателя или нет пока рано.


Отдельно отметим так называемые «процедуры», которые возможны при банкротстве физических лиц. Они кардинальным образом отличаются от тех, которые предусмотрены для банкротов-организаций.


Закон дает возможность применить лишь три процедуры — реструктуризация долгов, продажа имущества должника и мировое соглашение.


Не вдаваясь в процессуальные детали, отмечу, что реструктуризация долгов предполагает составление специального плана, содержащего сведения о порядке и сроках пропорционального погашения задолженности. Срок реализации такого плана реструктуризации не может превышать три года. Составление данного плана возможно исключительно в том случае, если гражданин имеет источник дохода.


При невозможности реализации плана погашения долгов суд выносит решение о признании гражданина банкротом и вводит процедуру реализации его имущества. Реализация имущества осуществляется в срок не более чем шесть месяцев.


Все имущество гражданина, имеющееся на дату признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина, составляет конкурсную массу. В нее не входит лишь личное имущество должника. Кроме того, в конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, и кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.


С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично. В свою очередь сделки, совершенные гражданином лично в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, являются ничтожными.


Все имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов. Требования кредиторов, которые так и не были удовлетворены из-за недостаточности средств, считаются погашенными. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований.


Какие последствия наступают для лица, которое признано банкротством?


Во-первых, банкротство влечет для граждан возникновение определенных ограничений на совершение целого ряда действий.


Например, в течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства.


В течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В противном случае правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется. Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.


Также в течение трех лет гражданин, объявленный банкротом, не может занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Кроме того, такое лицо течение пяти лет с даты признания его банкротом он не вправе осуществлять вообще любую предпринимательскую деятельность.


Кроме того, возможны ограничения и личных, неимущественных прав. Так, в случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Временное ограничение права на выезд действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.


Несмотря на возможную привлекательность банкротства как способа освобождения от «накопившихся» долгов, стоит помнить о целом ряде рисков, которые будут сопровождать данную процедуру.


Речь, прежде всего, идет о возможности оспаривания сделок должника со стороны финансового управляющего или кредиторов. При этом «глубина» возможных претензий может достигать трех лет. Имущество, которое будет возвращено в конкурсную массу в результате соответствующих исков, будет реализовано в общем порядке.


Отдельно стоит обратить внимание на то, что целый ряд обязательств остается и после завершения процедуры банкротства. Речь идет о таких обязательствах, как возмещение вреда здоровью и алименты. Данные долги не признаются погашенными и после завершения всех процедур.


В любом случае введение данного института, несмотря на целый ряд проблем и трудностей, с которыми могут столкнуться потенциальные банкроты и их кредиторы, стоит оценить крайне позитивно.


С одной стороны у должников появляется эффективный механизм погашения долга в текущем режиме в рамках плана реструктуризации долгов, а также возможность полного освобождения от долгов в результате реализации имущества. С другой стороны кредиторы получают эффективный механизм проверки всех сделок должника за предшествующий период, их оспаривания и получения того, что им причитается по соответствующим обязательствам.


Источник: Авант Партнер


Средняя оценка: 0   Всего проголосовавших: 0